5 Personnes Font Des Erreurs Lors De Lachat Dune Assurance De Soins De Longue Duree Et Les Moyens De Les Eviter

5 Mistakes People Make Quand Achat Long Term Care Insurance and How To Them Évitez

Ecrit par Robert B. Scott

1. Achat basée sur la peur

Bien qu'il existe des cas où une personne peut exiger des services de soins de longue durée pour les 10 ans ou plus en raison de la maladie d'Alzheimer ou d'autres maladies chroniques, les cas sont rares. Rupture de dollars 1Billion dollars dépensés sur des revendications par les compagnies d'assurance au cours des 10 dernières années, 98% de toutes les réclamations ont été fermés en 60 mois. 93% de toutes les réclamations ont été fermés en moins de 36 mois. Si vous achetez une politique qui couvre les soins pendant 5 ans, vous serez en couvrant 98% de la statistique des risques. Soyez prudent si vous n'avez pas les ressources nécessaires pour couvrir les frais au cours de cette période de temps. Si vous achetez un plan de la durée de vie, envisager de réduire les prestations d'assurance auto et une partie des coûts. Certaines sociétés offrent un "Shared Care Rider" qui vous permettra d'emprunter des avantages de la politique de votre époux vous permettant d'économiser de l'argent tout en continuant d'obtenir un excellent politique.

2. Achat au plus bas prix

Certaines compagnies d'assurances peuvent underprice leurs politiques visant à attirer les acheteurs. Le prix peut sembler beaucoup à l'époque, mais méfiez-vous des augmentations de prix. Certaines sociétés utilisant cette stratégie ont eu des hausses des taux aussi élevés que 50% en un an. Si vous achetez un de ces politiques, assurez-vous et ajoutez le nonforfeiture option dans le cas où vous obtenez une inabordables hausses de taux à l'avenir et ont pour annuler. Lorsque cela se produit, vous serez peut-être pas en mesure de changer les entreprises en raison d'un changement et de la santé des primes plus élevées en raison de votre âge a augmenté. Demandez à votre agent de la manière dont l'entreprise est souvent posée sur les taux actuels clients dans le passé. Aussi demander si l'entreprise peut augmenter le taux de vous. S'ils disent NON, gentiment leur demander s'ils sont prêts à mettre cette promesse par écrit. Garanti renouvelable ne veut pas dire taux n'iront jamais en place. Il est rare que l'évolution des sociétés au bout de quelques années est une bonne chose à faire. Procédez avec prudence lorsque vous recommande un agent d'annuler un cours pour une nouvelle politique repose uniquement sur le prix, sauf si vous recevez un haut transporteur notées avec des avantages similaires.

3. L'achat d'une "petite" entreprise

mieux notées élevé d'actifs sont généralement entreprises à base la plus sûre de faire des affaires avec. Ils ont fait leurs preuves. Demandez à votre agent de la taille de l'entreprise et d'examiner uniquement les offres de grandes entreprises telles que Allianz, Met Life, Prudential, Mass Mutual, la Grande-américain, Genworth, John Hancock ... Certaines de ces entreprises n'ont jamais eu une hausse des tarifs sur les Clients, mais ils ne garantissent pas qu'ils ne le fera jamais. Si vous avez la santé douteuse, vous ne pourrez en acheter de petites entreprises prêtes à prendre des risques à des prix plus élevés ou plus bas que les niveaux de prestations. (Penn traité) Ces prix seront probablement à des taux plus élevés-GULP. Il est également conseillé d'utiliser un agent ayant accès à plusieurs de ces sociétés afin que vous puissiez obtenir la meilleure politique / prix mélange. Les prix peuvent varier d'un montant maximal de 700 $ par année en raison de l'âge et de la santé au moment de l'achat, il paie pour laisser votre agent d'affaires de ce magasin à plusieurs entreprises. (Weiss, Standard and Poor's, AM Best) sont les taux d'assurance des entreprises. Demandez à votre agent de la notation de ces entreprises et assurez-vous de comprendre ce qu'ils signifient.

4. Medicare conviction que couvrira votre élimination période de 90 jours

Medicare paye les 20 premiers jours de "COMPAGNONS" soins après avoir été hospitalisé. Vous ou votre Medicare compléter la politique de rémunération de plus de 119 $ par jour (2006) (ce qui peut aller jusqu'à copay an) copay pour les prochaines 80 jours en supposant que vous continuez à recevoir "qualifiés" soins. Medicare NE payer pour toute garde. Vous devez être en mesure de payer $ 130 + par jour (varie selon l'état), ou plus de 12000 $ pour une période de 90 jours élimination. Souvenez-vous que ce montant augmente chaque année avec la pression inflationniste. En 20 ans, ce pourrait être 36000 $. Soyez prudent au moment de décider de cette fonctionnalité. Vous pourrez peut-être obtenir un 0, 20, 30, 60, 90, 100, 180 ou même 360 jours déductibles. Le coût est plus élevé avec moins de jours choisis, mais ça en valait la peine.

5. Achats rien si l'un des conjoints n'est pas assurable

Bien qu'il semble injuste pour une compagnie d'assurance à baisser quelqu'un, ils sont un risque que les assureurs seront eventuually effet jusqu'à + 50% de la population (New England Journal of Medecine) . Il est déraisonnable de penser que vous êtes punir la compagnie d'assurances par une diminution de la couverture de la bonne santé des époux. Le sain aujourd'hui pourrait être le premier à avoir besoin de soins de demain. Envisager d'ajouter l'indemnité avantages pour votre propre politique pour compenser la différence.